Hogyan használd a piaci lakáshitel kalkulátort? 

A piaci lakáshitel kalkulátor használatához add meg a hitelcélt, az ingatlan vételárát vagy becsült értékét, a kívánt hitelösszeget és futamidőt, valamint a háztartás igazolt nettó jövedelmét. Az ajánlatok összehasonlításakor ne csak a havi törlesztőrészletet nézd: ellenőrizd a kamatot, a THM-et, a kamatfixálás hosszát, a teljes visszafizetést és az induló költségeket is. A kalkuláció tájékoztató jellegű, a ténylegesen felvehető hitelösszeget és a kondíciókat a bank hitelbírálata határozza meg. 

A piaci lakáshitel igénylésének menete a Netrisken

1. Add meg a kalkulációhoz szükséges adatokat. Válaszd ki a hitelcélt, majd add meg az ingatlan és az igényelt hitel fő adatait, a jövedelmedet, valamint a kívánt kamatperiódust (5 vagy 10 évente változó kamatozású, vagy a futamidő végéig fix). 

2. Hasonlítsd össze a banki ajánlatokat. Nézd meg a havi törlesztőrészletet, a kamatot, a THM-et, a kamatfixálást, a teljes visszafizetést és az induló költségeket. 

3. Válaszd ki a számodra megfelelő ajánlatot. Az “Érdekel” gombra kattintva add meg neved és elérhetőséged, hogy szakértőink felvehessék veled a kapcsolatot az ajánlat részleteivel kapcsolatban. 

4. Egyeztess a Netrisk szakértőjével. Az előzetes ellenőrzés során áttekintitek a jövedelmedet, a hitelképességedet és az ingatlanfedezet fő adatait. 

5. Készítsd össze a dokumentumokat. A bank többek között személyes, jövedelmi és ingatlanhoz kapcsolódó iratokat kérhet. Szakértőink segítenek abban is, milyen dokumentumokra lesz szükséged, és a szükséges nyomtatványok kitöltésében is melletted lesznek. 

6. Megtörténik az értékbecslés és a hitelbírálat. A bank megállapítja az ingatlan forgalmi értékét, műszaki állapotát és terhelhetőségének mértékét, valamint ellenőrzi, hogy megfelelsz-e az igénylet hitel bírálati feltételeknek. 

7. Következik a szerződéskötés. Pozitív hitelbírálat után aláírhatod a hitelszerződést és a kapcsolódó dokumentumokat, majd a közjegyzőnél a kölcsönszerződésről készített okiratot. 

8. A bank folyósítja a hitelt. Erre a szerződésben meghatározott folyósítási feltételek teljesítését követően kerül sor. 

Nézd meg, melyik piaci lakáshitel illik hozzád!

Hasonlítsd össze egy helyen a bankok lakáshiteleit a kamat, a THM, a havi törlesztőrészlet és a teljes visszafizetendő összeg alapján!

Piaci kamatozású lakáshitel tudnivalók

A piaci lakáshitel olyan ingatlancélú jelzáloghitel, amelynél az általad fizetendő kamatot nem egy állami kamattámogatási program rögzíti kedvezményes szinten. A kamatot a bank árazása, az aktuális piaci környezet, a választott kamatperiódus időtartama, valamint az ügylet és az igénylő jellemzői határozzák meg. 

Piaci lakáshitel lakás vagy ház vásárlására, építésére, bővítésére, korszerűsítésére vagy felújítására is elérhető. A futamidő jellemzően 5–30 év. A hosszabb futamidő csökkenti a havi törlesztőrészletet, ugyanakkor a hosszabb ideig fizetett kamatok miatt növeli a teljes visszafizetést. 

A futamidő és a kamatperiódus nem ugyanaz. A futamidő a hitel felvételétől annak teljes visszafizetéséig tartó időszak. A kamatperiódus azt mutatja meg, hogy a bank mennyi időre rögzíti a kamatot. Egy 20 éves hitel kamata például változatlan maradhat a teljes 20 év alatt, de lehet 10 éves kamatperiódusú is, amikor a kamat 10 év után módosul. 
 

Mik a piaci lakáshitel feltételei?

A bank akkor folyósít piaci lakáshitelt, ha az igénylő jövedelme és hitelképessége, valamint a felajánlott ingatlanfedezet is megfelel a követelményeknek. 

A JTM és a HFM jogszabályi felső korlátot jelent, nem garantáltan elérhető finanszírozási arányt. A bank ezeknél szigorúbb feltételeket is alkalmazhat, ezért a jogszabály szerint vállalható törlesztőrészletnél kisebb összeget vagy az elméleti maximumnál több önerőt is előírhat.

Mekkora önerő szükséges piaci lakáshitelhez?

Piaci lakáshitelnél főszabály szerint legalább 20% önerővel érdemes számolni, mivel forintalapú jelzáloghitelnél az általános HFM-korlát az ingatlan bank által megállapított forgalmi értékének 80%-a.  

A feltételeknek megfelelő elsőlakás-vásárlók esetében 90%-os HFM-limit alkalmazható, így 10% önerő is elegendő. 2026-ban ehhez már nem kapcsolódik életkori korlát. Elsőlakás-vásárlónak HFM-szempontból az minősülhet, aki korábban nem rendelkezett lakásban legalább 50%-os tulajdoni hányaddal, a szabályban meghatározott kivételekkel. 

Szintén 90%-os HFM-limit alkalmazható bizonyos energetikailag hatékony lakások vásárlására vagy építésére, illetve energiamegtakarítást eredményező felújításra felvett, legalább 10 évre kamatfixált forinthiteleknél. A részletes feltételeket az MNB HFM-szabályai tartalmazzák. 

A 90%-os limit nem jelenti azt, hogy a bank minden jogosult ügyfélnek 10% önerővel ad hitelt. A bank alacsonyabb finanszírozási arányt is meghatározhat, és a vételár helyett az általa elfogadott forgalmi értékből indul ki. 

Példa: egy ingatlan vételára 60 millió forint, de a bank csak 55 millió forintra értékeli. 

Bizonyos esetekben egy további, megfelelő értékű ingatlan pótfedezetként történő bevonása csökkentheti a szükséges önerőt. Ehhez a pótfedezet tulajdonosának is részt kell vennie az ügyletben, és mindkét ingatlannak meg kell felelnie a bank feltételeinek. Az önerő csökkentésének további lehetőségeiről külön cikkünkben olvashatsz részletesen.

Miben térhetnek el a bankok piaci lakáshitel-ajánlatai?

A bankok piaci lakáshitel-ajánlatai nemcsak az ügyleti kamatban térhetnek el. Különbség lehet abban is, hogy milyen feltételekkel kaphatsz kedvezményes kamatot, mekkora hitelösszeget és milyen futamidőre igényelhetsz, milyen jövedelmet és ingatlant fogad el a bank, illetve milyen induló és későbbi költségeket kell megfizetned. Emiatt az alacsonyabb kamatú ajánlat nem feltétlenül jelenti automatikusan a számodra kedvezőbb hitelt. 

Hasonlítsd össze a piaci lakáshitel-ajánlatokat!

Nézd meg egy helyen a bankok ajánlatait, és hasonlítsd össze többek között a kamatot, a THM-et, a havi törlesztőrészletet és a teljes visszafizetendő összeget!

Milyen költségekkel jár a piaci lakáshitel?

A pontos díjak bankonként, hitelösszegenként és ingatlanonként eltérnek, ezért az alábbi összegek tájékoztató jellegűek.