Otthon Start lakáshitel: 3% kamat, 10% önerő. Találja meg az Önnek legmegfelelőbb ajánlatot!
Saját otthon vásárlásán gondolkodik, de még bizonytalan a lehetőségeiben? Az Otthon Start lakáshitel segíthet elérni céljait: akár 3% kamattal és mindössze 10% önerővel is elindíthatja élete első lakásvásárlását.
A Netrisk lakáshitel kalkulátorával egy helyen összehasonlíthatja a bankok ajánlatait, kedvezményeit, így könnyen megtalálhatja a legjobb megoldást – gyorsan, átláthatóan, rejtett költségek nélkül.
Az Otthon Start program fő előnyei:
- kedvezményes, államilag támogatott 3%-os kamat,
- 50 millió Ft hitelösszeg is igényelhető,
- kiszámítható, fix törlesztőrészlet hosszú távon.
Mi az Otthon Start program?
Az Otthon Start program a Kormány indított olyan program, amelynek célja a fiatalok első otthonhoz jutásának támogatása. A program keretében állami kamattámogatással rendelkező hitelkonstrukció igényelhető, amely kifejezetten első lakásvásárlóknak nyújt segítséget. A cél: könnyebbé tenni a saját otthon megteremtését, elérhető kamattal és alacsony önerő mellett.
Kinek szól? Első lakást vásárlóknak, fiatal pároknak és családoknak.
Miért éri meg? 3% fix kamat, 10% önerő, kiszámítható törlesztőrészlet akár 50 millió forintig.
Miért válassza a Netrisk-et?
A Netrisk több évtizedes tapasztalattal rendelkezik a biztosítási piacon, és most ugyanezt a szakértelmet kínálja a banki szolgáltatások terén is.
- Egy helyen hasonlíthatja össze a bankok ajánlatait és kedvezményeit.
- Átláthatóan láthatja a bankok kedvezményeit és feltételeit.
- Valós banki értékeléseket is olvashat a döntéshez, ügyfél visszajelzések alapján.
- A Netrsik szakmai háttere biztosítja a biztonságos, megbízható szolgáltatást!
Az Otthon Start Feltételei
Kik vehetik igénybe az Otthon Start hitelt?
- Első lakást vásárló fiatalok és családok
- Legalább 10% önerővel rendelkezők
- Az Otthon Start hitel igénylésére jogosultak a magyar állampolgárok, a huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkező harmadik országbeli állampolgárok, valamint a hontalan státuszú személyek, valamint a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvény hatálya alá tartozó személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát Magyarország területén gyakorolja
- Törvényben előírt személyi feltételeket is fontos figyelembe venni: Az igénylőnek büntetlen előéletűnek kell lennie, nem lehet köztartozása vagy NAV-végrehajtása, továbbá meg kell felelnie a lakástulajdonra vonatkozó előírásoknak (pl. korábbi tulajdon nem zárhatja ki a támogatást, és a megvásárolt ingatlannak lakhatási célt kell szolgálnia). Emellett csak olyan személy igényelheti a hitelt, aki rendelkezik megfelelő magyarországi lakcímmel vagy tartózkodási jogosultsággal, és a banki hitelképességi feltételeknek is meg kell felelnie (stabil jövedelem, JTM-határ stb.).
- Ezenkívül a bank által meghatározott feltételeknek is meg kell felelni
Milyen ingatlanra vehető fel a hitel?
- Új vagy használt lakás vásárlására, illetve építésre vehető fel, Magyarország területén. Az ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie (építés esetén a befejezést követően). Ezt a bank helyszíni vizsgálattal ellenőrzi, és ha szükségesnek látja, építésügyi szakértő bevonását is kérheti.
- Az Otthon Start programban való részvétel feltétele, hogy az ingatlan egy bizonyos értékhatár és négyzetméterár alatt legyen. Az ingatlan négyzetméterenkénti hasznos alapterületének ára legfeljebb bruttó 1,5 millió forint lehet. Emellett a teljes vételár nem haladhatja meg lakás esetében a 100 millió forintot, míg családi ház (egylakásos lakóépület) esetében a 150 millió forintot.
- Az ingatlant kizárólag saját lakhatásra lehet felhasználni, befektetési vagy bérbeadási céllal nem. Továbbértékesítésre sincs lehetőség az első öt évben.
- Az Otthon Start hitel csak első lakás vásárlására vagy építésére igényelhető. Az igénylő a kérelem benyújtásakor és az azt megelőző 10 évben nem rendelkezhetett lakóingatlan-tulajdonnal – kivéve, ha korábbi tulajdoni hányadának értéke nem haladta meg a 15 millió forintot; ha az ingatlant időközben lebontották vagy bontásra kötelezték; vagy ha az ingatlan haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és abban a haszonélvező lakott. A hitel akkor is igényelhető, ha az igénylő az elmúlt 10 évben legfeljebb egy lakásban rendelkezett legfeljebb 50%-os tulajdoni hányaddal (legfeljebb 180 nap átfedéssel). Adóstársként csak házastárs, szülő vagy testvér vonható be, de szülő és testvér nem szerezhet tulajdont; házastársaknál elegendő, ha az egyik fél felel meg az előírt feltételeknek. Építés esetén további feltétel a bank által elfogadott részletes költségvetés benyújtása.
- Az adásvétel során az ingatlan vételára legfeljebb 20%-kal lehet magasabb vagy alacsonyabb a bank által meghatározott piaci értéknél.
- Az Otthon Start maximum 50 millió forint hitelösszegig igényelhető
Társadalombiztosítási jogviszony feltételei
- Minimum 2 év folyamatos TB jogviszony
- A magyarországi állandó lakcímmel rendelkező, de külföldön – például szomszédos országban – dolgozó igénylők is élhetnek a lehetőséggel. Külföldi munkavégzés is beszámít a szükséges 2 éves TB jogviszonyba, feltéve, hogy az igénylő legalább 2 éve magyar állandó lakcímmel rendelkezik.
Kik NEM vehetik fel a hitelt?
- Akiknek már van saját lakásuk vagy tulajdonrészük (Ennek részletei a Milyen ingatlanra vehető fel a hitel? bekezdés negyedik pontjában olvashatóak)
- Ha az ingatlan drágább a megengedettnél
- Ha az ingatlan haszonélvezettel terhelt
- Az igénylőnek nem lehet büntetett előélete, és 5.000 Ft-ot meghaladó köztartozása az állam felé.
Ezekre a buktatókra mindenképp figyeljen!
Az Otthon Start program nagy lehetőség, de érdemes tudatosan dönteni.
- Figyeljen a négyzetméterár-korlátokra, mert túlárazott lakás esetén elutasíthatják a kérelmet.
- Ne próbálja meg elrejteni a meglévő tulajdonrészt, mert ez kizáró ok lehet.
- Számoljon a jogszabályi változásokkal, amelyek befolyásolhatják a feltételeket.
- Ellenőrizze a banki dokumentumokat – a Netrisk kalkulátor segít átláthatóan összehasonlítani őket.
Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK)
Ingatlannal kapcsolatos kérdések
Az Otthon Start hitelt Magyarország területén lévő, belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vásárlásához vagy birtokközpont építéséhez, vásárlásához lehet igénybe venni, illetve új vagy használt lakás vásárlására, illetve családi ház építésére vehető fel. Fontos feltétel az ingatlan értékhatára és a négyzetméterár korlát, amelyet a jogszabály rögzít. A maximális hitelösszeg 50 millió forint lehet, amelyet az ingatlan értéke és az Ön jövedelmi helyzete is befolyásol.
Nem, az Otthon Start program feltételei kifejezetten kizárják, hogy közeli hozzátartozótól vásároljon ingatlant, illetve, hogy rokon vállalkozó építse az új otthont. Ez a szabály a visszaélések megelőzését szolgálja. Kivétel ezalól, ha az igénylő egy lakóingatlanban öröklés útján már tulajdoni hányaddal rendelkezik, és a kölcsön felhasználásával annak fennmaradó tulajdoni hányadát is megszerzi, amelynek eredményeként az otthon kizárólagos tulajdonosává válik.
Az Otthon Start feltételei szerint alapvetően kizáró ok, ha az igénylőnek már van saját lakása vagy lakóingatlan-tulajdonrésze. Első lakásvásárlónak az minősül, akinek az igényléskor és az azt megelőző 10 évben nem volt lakóingatlan-tulajdona – de a rendelet több fontos kivételt is enged. Nem zárja ki a támogatást, ha az igénylő korábban olyan ingatlanban rendelkezett tulajdonjoggal, amelynek a tulajdoni hányadára eső piaci értéke nem haladta meg a 15 millió forintot; ha a korábbi ingatlant időközben lebontották vagy bontásra kötelezték; vagy ha a lakás haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és abban a haszonélvező lakott. A hitel akkor is igényelhető, ha az igénylő az elmúlt tíz évben legfeljebb egy lakásban rendelkezett maximum 50% tulajdoni hányaddal, és két külön ingatlan tulajdonjoga között az átfedés nem haladta meg a 180 napot. Öröklés esetén továbbra is igaz, hogy a kis tulajdonrészek nem jelenthetnek akadályt, ha azokat egy éven belül értékesíti.
Igen, egyes bankok lehetővé teszik pótfedezet bevonását. Ez lehet egy másik ingatlan, amely fedezetként szolgál a lakáshitel mellé. A pótfedezet növelheti a felvehető hitelösszeget, illetve csökkentheti a szükséges önerő mértékét, de az önerő ebben az esetben sem lehet kevesebb mint 10%!
Társadalombiztosítási feltételekkel kapcsolatos további tudnivalók
Az Otthon Start program feltételei között szerepel, hogy az igénylőnek legalább 2 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznie, azzal a kiegészítéssel, hogy az elmúlt két évben a TB jogviszonyban legfeljebb 30 nap megszakítás engedélyezett. Továbbá a 2 évből - a kölcsön igénylését megelőző - minimum 180 napnak Magyarországon kell fennállnia, ami biztosítja, hogy az igénylő aktív kapcsolatban álljon a hazai társadalombiztosítási rendszerrel.
Igen. A jogszabály lehetővé teszi, hogy a külföldön szerzett TB jogviszony is beleszámítson a szükséges 2 éves időszakba. Ennek feltétele, hogy az igénylő az Otthon Start lakáshitel igénylésekor legalább 2 éve magyar állandó lakcímmel rendelkezzen. Ez azt jelenti, hogy a határ menti munkavégzés, illetve a szomszédos országban szerzett munkaviszony is érvényes, amennyiben a magyarországi lakcím és TB jogviszony igazolható.
Igen. Az Otthon Start hitel feltételei alapján a különböző ellátások – például GYED, GYES vagy munkanélküli segély – beleszámítanak a 2 éves TB jogviszony teljesítésébe. Ez azért fontos, mert így azok a szülők és munkakeresők sem esnek el a lehetőségtől, akik ideiglenesen nem rendelkeznek aktív munkaviszonnyal, de társadalombiztosítási ellátásban részesülnek.
További lakástámogatások (CSOK Plusz, Babaváró) és az Otthon Start
Az Otthon Start lakáshitel és a CSOK Plusz egyaránt államilag támogatott konstrukciók, de eltérő célt szolgálnak. Az Otthon Start program kifejezetten az első lakásvásárlást támogatja, és a legnagyobb előnye a fix 3%-os kamat és a mindössze 10% önerő. Ezzel szemben a CSOK Plusz gyermekvállaláshoz kötött, a kamattámogatás mértéke pedig a gyermekek számától függ. Vagyis az Otthon Start akkor is igényelhető, ha nincs gyermekvállalási szándék, míg a CSOK Plusz feltételezi azt.
Igen. Az Otthon Start hitelprogram igénybe vehető más államilag támogatott konstrukciókkal együtt is. Ez azt jelenti, hogy kombinálható például a CSOK Plusz hitellel vagy a Babaváró hitellel, ha a bank és a jogszabályi feltételek ezt lehetővé teszik. Így akár többféle támogatás is összevonható, amivel jelentősen csökkenthető a saját forrás szükségessége, illetve a havi törlesztőrészlet.
Általános tudnivalók és igénylés
Az Otthon Start lakáshitel legfontosabb jellemzői:
- Kamat: fix 3%
- Önerő: minimum 10%
- Maximális hitelösszeg: maximum 50 millió forint
- Futamidő: maximum25 év
- Felhasználási cél: első lakás vásárlása vagy családi ház építése
Ezek a paraméterek biztosítják, hogy az Otthon Start program kiszámítható, hosszú távon is tervezhető konstrukció legyen.
Az Otthon Start hitelprogram egyik előnye, hogy nem feltétele sem a házasság, sem a gyermekvállalás. A konstrukció kifejezetten az első lakásvásárlók támogatására jött létre, így egyedülállók és párok is igénybe vehetik.
Alapvetően a lakáshitelhez 20% önerő kell, de az új szabályoknak köszönhetően bizonyos esetekben elég lehet 10% is. Ez nagy könnyítés, mert így kevesebb saját megtakarítás is elég lehet az első otthon megszerzéséhez. 10% önerővel azok vehetnek fel hitelt, akik első lakásukat vásárolják, vagy energiahatékony, korszerű ingatlant építenek/vásárolnak. Fontos viszont tudni, hogy a bank nem a vételárból, hanem az értékbecslő által meghatározott piaci értékből számol, így előfordulhat, hogy végül több saját pénzt kell beletenni. Emellett minden bank maga dönti el, kinek ad hitelt 10% önerő mellett, tehát nem automatikusan jár mindenkinek.
Az Otthon Start lakáshitel minimum igénylési feltétele a betöltött 18. életév. Felső korhatár nincs külön meghatározva, de a bankok előírhatják, hogy a futamidő végére az adós ne legyen idősebb 70–75 évnél.
A legfontosabb dokumentumok:
- Személyi igazolvány és lakcímkártya
- Munkáltatói igazolás és jövedelemigazolás
- Bankszámlakivonatok
- TB jogviszony igazolása
A banki hitelbírálat általában 4–6 hét alatt történik meg, de ez függ az adott pénzintézettől és a dokumentumok hiánytalanságától.
Bár az Otthon Start program kedvezményes kamattal és támogatással működik, bizonyos költségekkel érdemes kalkulálni:
- Értékbecslési díj
- Földhivatali eljárási díjak
- Közjegyzői díj
- Esetleges számlavezetési díj a hitelhez kapcsolódó bankszámlán
A pontos költségeket a bank előre ismerteti, a Netrisk lakáshitel kalkuláció pedig segít átláthatóan összehasonlítani az ajánlatokat.
Igen, az Otthon Start lakáshitel előtörleszthető. Az előtörlesztés feltételei bankonként eltérnek: van, ahol díjmentes, máshol előtörlesztési díj terheli. Az államilag támogatott hiteleknél azonban ez a költség jellemzően alacsonyabb a piaci átlagnál.
A kamattámogatás visszafizetése
A kamattámogatást akkor kell visszafizetni, ha az igénylő utólag nem felel meg az Otthon Start program feltételeinek. Például, ha kiderül, hogy korábban már volt lakástulajdona, megszűnik a kötelező TB jogviszonya, vagy nem teljesíti az előírt lakhatási feltételeket (pl. nem maga lakja az ingatlant, hanem bérbe adja). Ilyen esetekben a hitel a továbbiakban piaci kamatozásúvá válik, és az addig kapott kamattámogatást vissza kell fizetni.
Nem. A tőketartozást továbbra is lehet törleszteni a futamidő szerint, viszont a hitel onnantól piaci kamattal fut tovább, és az állami kamattámogatást – amit addig az állam átvállalt – vissza kell fizetni. Ezért nagyon fontos, hogy a hitelfelvevő a teljes futamidő alatt betartsa az Otthon Start lakáshitel feltételeit.
