Személyi kölcsön feltételei 2026: ki és milyen jövedelemmel kaphat hitelt?

A cikk bemutatja, milyen feltételekkel és jövedelemmel igényelhető személyi kölcsön 2026-ban.

A személyi kölcsön egy fedezet nélküli, szabad felhasználású hitel, amelyet jellemzően gyors ügyintézéssel és igazolt jövedelem mellett igényelhetsz. Ez azt jelenti, hogy nincs szükség ingatlanfedezetre vagy önerőre, a bank elsősorban a jövedelmed és a hitelképességed alapján dönt. 

Személyi kölcsönt akkor érdemes felvenni, ha viszonylag gyorsan van szükséged pénzre, és nem szeretnél fedezetet bevonni – például lakásfelújításra, autóvásárlásra, váratlan kiadásokra vagy akár hitelkiváltásra. A maximálisan igényelhető összeg bankonként eltérő, amelynek mértékét az igénylő jövedelme és hitelképessége határozza meg. A kalkulátorunkban szereplő ajánlatok 300 000 és 15 000 000 forint között érhetők el. 

Ebben a cikkben bemutatjuk a személyi kölcsön legfontosabb feltételeit: milyen személyi és jövedelmi kritériumoknak kell megfelelned, hogyan működik a JTM szabály, milyen munkaviszony szükséges, mikor kell adóstárs, és milyen speciális élethelyzetek befolyásolhatják a hitelfelvételt. 

Röviden: ilyen feltételek mellett kaphatsz személyi kölcsönt 2026-ban

● Életkor: a személyi kölcsön 18 éves kortól igényelhető, de a bankok életkori feltételei eltérnek,felső korhatár a futamidő végén max 70-74 év. 
● Lakhely: magyarországi bejelentett lakcím szükséges. 
● Jövedelem: rendszeres, igazolható havi jövedelemre van szükség, amelynek el kell érnie az adott bank által elvárt minimumot. 
● Jogviszony: stabil, igazolható munkaviszony vagy más elfogadható jövedelemforrás szükséges. 
● JTM megfelelés: a meglévő és új törlesztőrészletek együttes összege nem haladhatja meg a jövedelem jogszabályban meghatározott részét. 
● KHR státusz: aktív negatív KHR státusz esetén nem igényelhető személyi kölcsön. 
● Bankszámlára érkező jövedelem: a bankok jellemzően bankszámlára érkező jövedelmet várnak el. 
● Próbaidő: próbaidő alatt a nálunk elérhető bankoknál nem igényelhető személyi kölcsön. 
● Fedezet: személyi kölcsönnél nincs szükség ingatlanfedezetre vagy önerőre. 

Személyi feltételek: ki vehet fel személyi kölcsönt?

A személyi kölcsön igényléséhez több alapvető személyi feltételnek kell megfelelned: 

• Életkor: Jogszabály szerint 18 év a minimum, de a bankok többsége 20–21 év felett hitelez.  

• Felső korhatár: A futamidő végén ​​nem lehetsz 70-74 év felett (különben adóstárs szükséges).  

• Cselekvőképesség: Teljes cselekvőképesség alapfeltétel. Ez azt jelenti, hogy az igénylő saját nevében, önállóan köthet jogilag érvényes szerződéseket. 

• ​​​Magyar lakcím: ​​ Állandó magyarországi lakcímre vagy bejelentett tartózkodási helyre van szükség. Ez alapján tudja a bank igazolni az igénylő magyarországi elérhetőségét és kötődését.  

• Érvényes okmányok: Az igényléshez érvényes személyazonosító okmányokra, lakcímkártyára és jellemzően adókártyára is szükség van.  

• Bankszámla: A bankszámlára azért van szükség, mert a bank ezen keresztül ellenőrzi a rendszeresen érkező jövedelmet. A számlakivonatból a jövedelem mellett a meglévő törlesztések és rendszeres kiadások is láthatók. 

• KHR megfelelés: A bank ellenőrzi, hogy szerepelsz-e negatív státusszal a KHR rendszerben. Aktív negatív KHR státusz esetén nem igényelhető személyi kölcsön, és a passzív KHR státusz is jelentősen rontja a hitelfelvétel esélyét. 

Külföldi állampolgárok is igényelhetnek személyi kölcsönt, de jellemzően szigorúbb feltételekkel: például magyarországi tartózkodási jog, stabil hazai jövedelem és hosszabb munkaviszony szükséges. 

A speciális élethelyzetekre (vállalkozók, nyugdíjasok, fiatalok stb.) vonatkozó eltéréseket a cikk későbbi részében részletesen bemutatjuk. 

Feltétel típusa	Tipikus elvárás	Megjegyzés (bankonként eltérhet)
Életkor	Jogszabály szerint 18 éves kortól igényelhető hitel, de a bankok többsége a gyakorlatban inkább 20–21 éves kortól hitelez.	A futamidő végén az adós jellemzően nem lehet 70 év felett, vagy adóstárs bevonására lehet szükség.
Magyarországi lakcím	Állandó magyarországi lakcím vagy bejelentett tartózkodási hely szükséges.	Külföldi állampolgároknál további dokumentumokat is kérhetnek, például tartózkodási engedélyt vagy magyarországi munkaviszony igazolását.
Cselekvőképesség	Az igénylőnek teljes cselekvőképességgel kell rendelkeznie, vagyis önállóan köthet hitelszerződést.	Ez alapfeltétel, mivel a személyi kölcsön jogilag kötelező erejű szerződés.
Érvényes okmányok	Szükség van érvényes személyazonosító okmányra, lakcímkártyára és jellemzően adókártyára.	Személyazonosításra elfogadható lehet például személyi igazolvány, útlevél vagy jogosítvány.
Bankszámla	Általában szükséges bankszámlával rendelkezni, mert ide érkezik a jövedelem, és innen ellenőrizhető a számlatörténet.	Egyes bankok elvárhatják, hogy a jövedelem az adott banknál vezetett számlára érkezzen.
KHR státusz	Nem szerepelhetsz aktív negatív státusszal a Központi Hitelinformációs Rendszerben.	Aktív mulasztás jellemzően kizáró ok, passzív KHR státusznál bankonként eltérő lehet az elbírálás.

 

Jövedelmi feltételek, JTM mutató: milyen jövedelemszint mellett kaphatsz személyi kölcsönt?

A személyi kölcsön egyik legfontosabb feltétele a rendszeres, igazolt jövedelem. A bank ebből látja, hogy hosszú távon is ki tudod-e fizetni a törlesztőt, és azt is kiszámolja, hogy mekkora havi terhelés fér még bele a büdzsédbe. Ebben a részben azt nézzük meg, milyen jövedelemmel érdemes egyáltalán hitelt igényelned, milyen jövedelemtípusokat fogadnak el a bankok, és mit jelent pontosan a JTM mutató. 

Minimális jövedelemszint, elfogadható jövedelemtípusok

Magyarországon a személyi kölcsönhöz szükséges minimális jövedelem bankonként eltér, de legalább a mindenkori nettó minimálbér szintjét el kell érnie. Ez 2026-ban nettó 214 662 Ft. Minimálbérrel is igényelhető személyi kölcsön, de az elérhető hitelösszeg erősen függ az adott bank feltételeitől, a meglévő hiteleidtől és a JTM szabálytól – sok esetben ilyenkor csak kisebb összeg vehető fel.

A „stabil rendszeres jövedelem” olyan bevételt jelent, amely folyamatosan, igazolható módon érkezik, és hosszabb távon fennáll. Ezt a bank felé leggyakrabban munkáltatói igazolással, bankszámlakivonattal, illetve vállalkozók esetében NAV jövedelemigazolással tudod bizonyítani. 

A bankok jellemzően azokat a jövedelmeket fogadják el, amelyek rendszeresen érkeznek és megfelelően igazolhatók. Ilyen lehet például az alkalmazotti munkabér, a vállalkozói jövedelem, az öregségi vagy özvegyi nyugdíj, valamint banktól függően bizonyos ellátások, például a GYED vagy a CSED is. Egyes esetekben a bérbeadásból származó bevétel is figyelembe vehető, ha az szerződéssel alátámasztott és bankszámlára érkezik. 

Ezzel szemben a bankok nem veszik figyelembe az alkalmi, nem igazolható bevételeket, a „zsebbe” kapott fizetést, illetve minden olyan jövedelmet, amely bizonytalan vagy rendszertelen, és így nem nyújt megfelelő biztonságot a hitel visszafizetéséhez. 

JTM mutató: meddig terhelheted a fizetésedet?

A JTM, vagyis a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató azt határozza meg, hogy a havi nettó jövedelmed legfeljebb mekkora részét fordíthatod hiteltörlesztésre. A bank ezt a szabályt használja annak ellenőrzésére, hogy a meglévő és az új hiteltörlesztőid együtt nem jelentenek-e túl nagy terhet a jövedelmedhez képest.

A jelenlegi szabályozás szerint nettó 800 000 Ft alatti havi jövedelemnél a törlesztőrészletek összege legfeljebb a jövedelem 50%-a lehet. Nettó 800 000 Ft-os vagy annál magasabb jövedelem esetén ez az arány legfeljebb 60%.

Ez azt jelenti, hogy például nettó 500 000 Ft havi jövedelemnél a meglévő és új hiteltörlesztők együttes összege legfeljebb 250 000 Ft lehet. Nettó 900 000 Ft havi jövedelemnél pedig a JTM-limit alapján legfeljebb 540 000 Ft fordítható törlesztésre.

Fontos! A JTM számításba minden hitel beleszámít, azaz, ha rendelkezel jelzáloghitellel és hitelkártyával, annak törlesztőrészletével együtt számolódik ki a JTM mutató. 

Ha a JTM szabály miatt nem kapsz akkora hitelösszeget, amekkorát szeretnél, több lehetőséged is van. Egyrészt csökkentheted a felvenni kívánt összeget, másrészt választhatsz hosszabb futamidőt, amivel mérsékelhető a havi törlesztőrészlet, ugyanakkor a teljes visszafizetendő összeg magasabb lehet. Emellett megoldás lehet a meglévő hitelek kiváltása is, így csökkenthető a havi terhelésed, és több mozgástér maradhat egy új kölcsön felvételéhez.

Mekkora személyi kölcsönre lehetsz jogosult?

A pontos hitelösszeg számos tényezőtől függ – például a jövedelmedtől, a meglévő hiteleidtől, a futamidőtől és az adott bank hitelbírálati gyakorlatától. Az alábbi táblázat csak tájékoztató jellegű példákat mutat – a pontos lehetőségek áttekintéséhez használd a kalkulátorunkat. 

Nettó havi jövedelem	Elérhető hitelösszeg
300 000 Ft	jellemzően 2–4 millió Ft
500 000 Ft	akár 5–8 millió Ft-os hitel is elérhető
800 000 Ft felett	akár 10–15 millió Ft is felvehető

 

Mennyi idő alatt kaphatod meg a személyi kölcsönt?

A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye a gyors ügyintézés. Teljesen online igénylés esetén egyes bankoknál akár néhány órán belül megszülethet a hiteldöntés, és a folyósításra is sor kerülhet, de a gyakorlatban jellemzően 1–3 munkanapon belül juthatsz hozzá a pénzhez. 

A hitelbírálat gyorsasága ugyanakkor több tényezőtől is függ: számít például az igényelt hitelösszeg, a benyújtott dokumentumok hiánytalansága, valamint az is, hogy új vagy meglévő ügyfélként igényled-e a kölcsönt. 

Amennyiben annál a banknál igényelsz személyi kölcsönt, ahol a jövedelmed rendszeresen jóváírásra kerül, az ügyintézés sok esetben gyorsabb lehet. Ennek oka, hogy a bank már ismeri a számlamúltadat, látja a rendszeres jövedelemérkezést, így bizonyos esetekben kevesebb dokumentumra lehet szükség, és a hitelbírálat is egyszerűbbé válhat. 

Milyen költségekre számíthatsz személyi kölcsön esetén?

A személyi kölcsön kiválasztásakor nem érdemes kizárólag a kamatot figyelni. A hitel teljes költségét több tényező együttesen határozza meg, ezért ajánlatok összehasonlításakor mindig nézd meg a THM-et, a havi törlesztőrészletet és a teljes visszafizetendő összeget is. 

THM (teljes hiteldíjmutató) 
A THM megmutatja, hogy éves szinten mekkora költséget jelent számodra a hitel. A kamat mellett egyéb, a hitelhez kapcsolódó díjakat is figyelembe vesz.  

A THM-et jogszabály szerint egységes módszertan alapján számítják ki, ezért alkalmas a különböző hitelajánlatok összehasonlítására. Minél alacsonyabb a THM, annál olcsóbb, kedvezőbb a hitel. 

A kölcsönhöz a következő költségek társulhatnak: 

Folyósítási díj 
A bankok a hitel folyósításakor egyszeri díjat számíthatnak fel, ma a legtöbb hitelintézet azonban jelenleg akció keretében elengedi ezt a költséget. 

Számlavezetési költség 
Előfordulhat, hogy a kedvezőbb kamat feltétele egy bankszámla megnyitása vagy a jövedelem adott bankhoz történő érkeztetése. Ilyenkor a számlacsomag havi díját is érdemes figyelembe venni, hiszen ez növelheti a hitel teljes költségét. 

Előtörlesztési díj 
Ha a futamidő alatt a hitel egy részét vagy egészét a szerződésben meghatározott időpont előtt visszafizetnéd, a bank előtörlesztési díjat számíthat fel. Ennek mértékét a hitelszerződés és a vonatkozó hirdetmény tartalmazza – ennek díja jellemzően az előtörlesztett összeg 1 százaléka. 

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hiteleknél (MFSZ) az előtörlesztés feltételei ennél is kedvezőbbek: az előtörlesztési díj legfeljebb az előtörlesztett összeg 0,5 százaléka lehet, ami alacsonyabb, mint a hagyományos személyi kölcsönök esetében alkalmazott díjak. 

Fontos tudni, hogy jogszabály alapján évente egy alkalommal legfeljebb 200 000 forint összegű előtörlesztés díjmentes lehet, amennyiben az előző 12 hónapban nem történt előtörlesztés. Ez lehetőséget ad arra, hogy például egy év végi jutalomból vagy váratlan bevételből csökkentsd a fennálló tartozásodat külön költség nélkül.  

Késedelmi kamat és egyéb költségek 
Amennyiben nem fizeted be időben a törlesztőrészletet, a bank késedelmi kamatot számíthat fel, és további költségek is felmerülhetnek. A tartós fizetési késedelem a KHR-be történő bekerülést is eredményezheti. 

A személyi kölcsön kiválasztásakor ezért mindig a teljes költséget érdemes vizsgálni, nem csupán a meghirdetett kamatot. 

Mi az a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel?

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel (MFSZ) a Magyar Nemzeti Bank által minősített személyi kölcsön, amelynek célja, hogy az ügyfelek számára átláthatóbb, gyorsabb és könnyebben összehasonlítható hiteltermékeket biztosítson. 

A bankok csak akkor kaphatják meg a jegybank minősítését, ha megfelelnek több szigorú feltételnek. Ezek közül a legfontosabbak: 

• a hitel kamata a teljes futamidő alatt végig fix, így a havi törlesztőrészlet nem változik; 

• az MNB maximálja az MFSZ kamatát azzal, hogy előírja: 500 ezer forint hitelösszegig a hitel kamatfelára legfeljebb 15 százalékpont, afelett pedig legfeljebb 10 százalékpont lehet;  

• a hitel teljes folyamatában online is igényelhető; 

• ha az ügyfél minden szükséges dokumentumot benyújtott, a banknak legfeljebb 3 munkanapon belül hitelbírálatot kell végeznie, és pozitív döntés esetén a kölcsönt legkésőbb 2 munkanapon belül folyósítania kell; 

• a folyósítási díj és az előtörlesztési díj mértéke korlátozott; 

• az árazásnak meg kell felelnie az MNB által meghatározott korlátoknak. 

Az MFSZH egyik legnagyobb előnye, hogy a termékek feltételrendszere egységes, ezért az ajánlatok könnyebben összehasonlíthatók. Ugyanakkor ez nem jelenti azt, hogy minden esetben automatikusan ez a legkedvezőbb választás: hitelfelvétel előtt mindig érdemes több bank ajánlatát is összevetni. 

Milyen munkaviszony kell a személyi kölcsönhöz?

A bankok számára általában az alkalmazotti jogviszony a legkönnyebben elfogadható, különösen akkor, ha rendszeres, igazolható jövedelmed van, és már túl vagy a próbaidőn. Ez azért fontos, mert a pénzintézetek így látják biztosítottnak, hogy a bevételed stabil, és hosszabb távon is képes leszel fizetni a törlesztőrészleteket.

Határozott idejű munkaszerződés esetén a bank szigorúbban vizsgálhatja, mióta áll fenn a munkaviszonyod, meddig tart a szerződésed, és várható-e annak meghosszabbítása. Ilyenkor különösen fontos lehet, hogy legalább néhány havi jövedelmet igazolni tudj, és a munkaviszonyod már 6-12 hónapja fennálljon.

Határozatlan idejű munkaszerződés esetén általában egyszerűbb az elbírálás, de a bank ilyenkor is ellenőrzi a jövedelmed összegét, rendszerességét, a munkaviszonyod aktuális státuszát, valamint azt, hogy a próbaidő már lejárt-e.

Próbaidő alatt a hitelkérelmet általában elutasítják, mivel ebben az időszakban a munkaviszony még nem tekinthető biztosnak. A bankok ilyenkor túl kockázatosnak ítélik a hitelnyújtást, hiszen a munkaviszony bármikor megszűnhet. 

Adóstárs, kezes, önerő – mit kell ezekről tudni?

Személyi kölcsön esetén önerőre sincs szükség, mivel a hitel fedezet nélkül igényelhető. A bank elsősorban az igazolt jövedelmet, a hitelmúltat és a hitelképességet vizsgálja. 

Az adóstárs olyan személy, aki a hitelszerződésben a főadóssal együtt vállal felelősséget a kölcsön visszafizetéséért. Ez azt jelenti, hogy ha te nem fizeted a törlesztőrészleteket, a bank az adóstársadtól is követelheti a teljes tartozás megfizetését. 

A bankok személyi kölcsön esetén leggyakrabban akkor kérhetnek adóstársat, ha az igénylő jövedelme önmagában nem elegendő a kívánt hitelösszeghez, vagy az életkor miatt szeretnék csökkenteni a kockázatot. Az adóstárs bevonása növelheti az elérhető hitelösszeget és javíthatja a hitelfelvétel esélyeit. 

A kezes szerepe ettől eltérő: ő csak akkor válik kötelezetté, ha az adós nem teljesíti a fizetési kötelezettségét. Bár nem ő veszi fel a hitelt, a felelőssége így is jelentős, hiszen nemfizetés esetén rajta is behajtható a tartozás. Fontos ugyanakkor, hogy személyi kölcsönöknél ma már a kezes bevonása viszonylag ritka, a bankok jellemzően inkább adóstársat kérnek, ha további biztosítékra van szükség. 

Egyszerű kezességnél a kezes csak akkor köteles fizetni, ha a tartozást az adóstól nem lehet behajtani jogi úton. Készfizető kezesség esetén viszont a bank közvetlenül a kezestől is követelheti a tartozás megfizetését nem fizetés esetén, nem kell előbb az adóssal szemben hosszas jogi folyamatot érvényesíteni. Emiatt a készfizető kezes felelőssége jóval szigorúbb. 

Létezhet továbbá korlátozott kezesség is, amikor a kezes csak egy meghatározott összegig vagy meghatározott kötelezettségre vállal felelősséget. Bármelyik típusról van szó, a kezesség jelentős pénzügyi kockázatot jelent, ezért a szerződés aláírása előtt fontos pontosan tisztázni, milyen esetben, milyen összegig és milyen feltételekkel kell helytállnia a kezesnek. 

Fontos különbség, hogy az adóstárs bevonása javíthatja a hitelképességet, mert az ő és terhelhetőségét is figyelembe veheti a bank. A kezes bevonása ezzel szemben jellemzően nem növeli az elérhető hitelösszeget, hanem plusz biztosítékot jelent a bank számára. Személyi kölcsönöknél ma már gyakoribb az adóstárs bevonása, kezesre ritkábban lehet szükség. 

Szereplő	Mikor jöhet szóba?	Mit vállal?	Miben segíthet?
Adóstárs	Ha az igénylő jövedelme önmagában nem elegendő.	Az adóssal együtt teljes felelősséget vállal a kölcsön visszafizetéséért. Neki is hitelképesnek kell lennie.	Javíthatja a hitelfelvétel esélyét, és bizonyos esetekben magasabb hitelösszeg vagy kedvezőbb feltétel is elérhető lehet.
Kezes	Ha a bank további biztosítékot kér arra az esetre, ha az adós nem fizet.	Fizetési kötelezettséget vállal arra az esetre, ha az adós nem teljesít. A felelőssége a kezesség típusától függ.	Plusz biztosítékot jelenthet a banknak, de jellemzően nem javítja a hitelkondíciókat és nem növeli az elérhető hitelösszeget.

 

Speciális élethelyzetek: vállalkozó, nyugdíjas, fiatal, külföldi munkavállaló

Vállalkozók és cégtulajdonosok esetében a bankok általában szigorúbb elbírálást alkalmaznak, mivel a jövedelem gyakran ingadozóbb, mint alkalmazotti jogviszonynál. A hitel igényléséhez jellemzően legalább egy lezárt üzleti év szükséges, és a bevételeket NAV jövedelemigazolással kell alátámasztani. 

Nyugdíjasok számára a nyugdíj elfogadott jövedelemnek számít, ugyanakkor az életkor miatt gyakran rövidebb futamidővel lehet csak hitelt felvenni. Emiatt előfordulhat, hogy a havi törlesztőrészlet magasabb lesz, vagy szükség lehet adóstárs bevonására. 

A fiatal, 18–25 év közötti igénylők esetében a legnagyobb kihívást általában a stabil munkaviszony hiánya jelenti. Mivel sokan még pályakezdők, rövidebb munkatapasztalattal rendelkeznek, a bankok óvatosabban bírálják el a hitelkérelmüket. 

Külföldi jövedelemmel rendelkező munkavállalóként sem kizárt a személyi kölcsön igénylése, de a bankok általában szigorúbban bírálják el a kérelmet, mint magyarországi munkaviszony és hazai jövedelem esetén. Ide tartozhat például az is, ha magyar állampolgárként külföldi cégnek dolgozol, és a fizetésed külföldről érkezik. A legfontosabb feltétel ilyenkor is az igazolható, rendszeres jövedelem, de a bank külön vizsgálhatja, hogy melyik országból származik a bevétel, milyen pénznemben érkezik, mióta áll fenn a munkaviszony, és milyen dokumentumokkal igazolható. Előnyt jelenthet a határozatlan idejű munkaszerződés, valamint a legalább 6–12 hónapja fennálló folyamatos munkaviszony. 

Fontos különbség az is, hogy nem minden bank fogad el külföldi jövedelmet személyi kölcsönnél, és ahol igen, ott is magasabb minimumjövedelmet vagy szigorúbb dokumentációt kérhetnek. Emiatt külföldi munkavállalóként különösen érdemes előzetesen kalkulátorral vagy banki előminősítéssel ellenőrizni, hogy melyik pénzintézetnél van reális esély az igénylésre. Emellett a magyarországi lakcím, az érvényes okmányok és a megfelelő KHR-státusz ebben az esetben is alapfeltételnek számít. 

Válás esetén a korábban közösen felvett személyi kölcsön nem szűnik meg automatikusan: a tartozás továbbra is fennáll, és a felek közös felelőssége marad. A további törlesztés módjáról a feleknek egymás között kell megállapodniuk, azonban a bank felé mindaddig mindkét fél felelős marad, amíg a szerződést hivatalosan nem módosítják. 

Csoport	Milyen plusz feltételre számíthatsz?	Tipikus buktató	Mit tehetsz?
Vállalkozó	A bank jellemzően NAV jövedelemigazolást, lezárt üzleti évet és vállalkozói bankszámlamúltat kérhet.	A vállalkozói jövedelem ingadozó lehet, ezért a bank szigorúbban vizsgálhatja a hitelképességet.	Készülj friss NAV igazolással, bankszámlakivonattal és a bevételeidet alátámasztó dokumentumokkal.
Nyugdíjas	Az öregségi vagy özvegyi nyugdíj elfogadható jövedelem lehet, de a bank felső életkori korlátot alkalmazhat.	Az életkor miatt rövidebb futamidő lehet elérhető, ami magasabb havi törlesztőrészletet eredményezhet.	Érdemes olyan futamidőt választani, amely belefér az életkori feltételekbe; szükség esetén adóstárs bevonása is felmerülhet.
Fiatal igénylő	A bank stabil, igazolható jövedelmet és megfelelő hosszúságú munkaviszonyt vár el.	Pályakezdőként gondot jelenthet a rövid munkaviszony, a próbaidő vagy az alacsonyabb igazolt jövedelem.	Várd meg a próbaidő végét, erősítsd a jövedelmi hátteret, vagy kisebb hitelösszeggel számolj.
Külföldről számazó jövedelem	A külföldről származó jövedelem elfogadása bankonként eltér, és szigorúbb dokumentációra lehet szükség.	Nem minden bank fogad el külföldi jövedelmet, illetve magasabb minimumjövedelmet vagy több igazolást kérhetnek.	Ellenőrizd előre, mely bankok fogadnak el külföldi jövedelmet, és készülj munkaszerződéssel, jövedelemigazolással, bankszámlakivonattal.

Az igénylés menete a Netrisk-nél

Melyik a legjobb személyi kölcsön? A legjobb személyi kölcsön az, amelyik a te helyzetedhez legjobban illik – ezt legegyszerűbben kalkulátorral találod meg, ahol szűrhetsz bank, kamat vagy egyéb feltételek szerint.

Mit jelent az aktív és a passzív KHR státusz?

A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábbi nevén BAR-lista) a magyarországi hitelszerződésekkel kapcsolatos adatokat tartalmazó nyilvántartás. A bankok a hitelbírálat során ellenőrzik, hogy az igénylő szerepel-e a rendszerben, és volt-e korábban súlyos fizetési késedelme. 

Aktív negatív KHR státuszról akkor beszélünk, ha valakinek olyan fennálló tartozása van, amelynek összege meghaladta a minimálbér összegét, és a késedelem több mint 90 napig folyamatosan fennállt. Aktív negatív KHR státusz mellett a legtöbb bank nem nyújt személyi kölcsönt. 

Passzív KHR státusz akkor alakul ki, amikor az ügyfél már rendezte a korábbi tartozását, azonban az adatok még meghatározott ideig láthatók maradnak a rendszerben. A rendezett mulasztás adatai a teljesítéstől számított még egy évig szerepelnek a KHR-ben. Ebben az időszakban egyes bankok már hiteleznek, mások azonban továbbra is elutasíthatják az igénylést. 

 

KHR státusz	Mit jelent?	Kaphatsz személyi kölcsönt?
Aktív negatív KHR	A tartozás még fennáll	Jellemzően nem
Passzív KHR	A tartozást már rendezted, de az adat még látszik	Bankfüggő
Nincs negatív KHR	Nincs nyilvántartott súlyos mulasztás	Igen, ha a többi feltétel is teljesül

Hogyan kérheted le a saját KHR-adatokat?

Minden állampolgár évente több alkalommal is díjmentesen kérhet tájékoztatást arról, hogy milyen adatok szerepelnek róla a KHR-ben. Ezt bármelyik bankfiókban vagy több pénzintézetnél elektronikus úton is igényelheted. 

Hiteligénylés előtt érdemes ellenőrizni a saját KHR-státuszodat, mert így még az igénylés benyújtása előtt kiderülhet, ha valamilyen korábbi mulasztás vagy pontatlan adat nehezítheti a hitelfelvételt. 

Tipikus kizáró okok (KHR (BAR) lista, meglévő hitelek, eladósodottság)

• Negatív KHR státusz: aktív negatív KHR státusz esetén a legtöbb bank elutasítja a hitelkérelmet. Passzív KHR státusznál már bankonként eltérő lehet az elbírálás, de ez is nehezítheti az igénylést. 

• Túl magas meglévő hitelterhelés: ha már több hiteled, hitelkártya-kereted vagy folyószámlahiteled van, előfordulhat, hogy az új törlesztő már nem fér bele a JTM-limitbe. Ilyenkor kisebb hitelösszeg, hosszabb futamidő vagy hitelkiváltás lehet megoldás. 

• Nem igazolható jövedelem: a bank csak hivatalosan igazolható, rendszeres jövedelmet tud figyelembe venni. A készpénzben kapott, alkalmi vagy „zsebbe” fizetett bevételek általában nem elfogadhatók. 

• Próbaidő: próbaidő alatt a munkaviszony még nem számít kellően stabilnak, ezért a bankok elutasítják az igénylést. Érdemes megvárni a próbaidő végét. 

• Túl alacsony jövedelem: ha a jövedelem nem éri el a bank által elvárt minimumot, vagy a JTM alapján nem bírná el a kívánt törlesztőt, a hitelkérelemelutasításra kerül. Ilyenkor kisebb összeg, hosszabb futamidő vagy adóstárs bevonása segíthet.

​​     ​Mit tehetsz ilyen esetekben? 

• rendezd meglévő hiteleid  

• növeld igazolt jövedelmed  

• várd meg a próbaidő végét 

Mikor NE vegyél fel személyi kölcsönt?

• Ha bizonytalan a jövedelmed, például munkahelyváltás, próbaidő, vállalkozói bevételingadozás vagy várható nagyobb kiadás előtt állsz, érdemes elhalasztani a hitelfelvételt. A személyi kölcsön több évre szóló kötelezettség, ezért stabil bevétel nélkül könnyen fizetési nehézséget okozhat. 

• Ha már most is magas a törlesztési terhed, nem biztos, hogy jó döntés újabb hitelt felvenni. Ilyenkor előbb érdemes átnézni a meglévő hiteleket, és megfontolni a hitelkiváltást vagy a kiadások csökkentését. 

• Ha a kiadás nem sürgős, például halasztható vásárlásról vagy kényelmi célról van szó, érdemes lehet inkább gyűjteni rá. A hitel kamattal jár, ezért hosszú távon drágább lehet, mint a későbbi, saját megtakarításból történő vásárlás. 

• Ha csak meggondolatlan fogyasztási célból vennéd fel, például impulzusvásárlásra, luxuscikkre vagy olyan dologra, amely nem javítja érdemben az élethelyzetedet, jobb döntés lehet elkerülni a hitelfelvételt. Személyi kölcsönt akkor érdemes igényelni, ha előre átgondolt célra használod, és biztosan tudod vállalni a törlesztést. 

A személyi kölcsön rugalmas megoldás, de csak akkor érdemes élni vele, ha biztosan tudod vállalni a törlesztést hosszú távon!