Személyi kölcsön a Netrisken: kalkuláljon online, gyorsan és egyszerűen!
Pénzre van szüksége gyorsan, egyszerűen és megbízható forrásból?
A Netrisk személyi kölcsön kalkulátorával pillanatok alatt összehasonlíthatja a banki ajánlatokat, és megtalálhatja a legkedvezőbb megoldást céljai megvalósításához – legyen szó lakásfelújításról, autóvásárlásról, tanulmányok finanszírozásáról, egy orvosi beavatkozás fedezéséről vagy váratlan kiadásról.
Személyi kölcsön tudnivalók: hogyan működik, és miben különbözik, más hitelektől?
A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hiteltípus, amelyet a bankok és pénzintézetek nyújtanak magánszemélyeknek, fedezet nélkül. A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye a gyors és egyszerű ügyintézés, valamint az, hogy az igényelt összeget az igénylő bármire elköltheti. Ez lehet:
- lakásfelújítás, korszerűsítés
- autóvásárlás
- utazás
- nagyobb értékű műszaki cikk vásárlása
- váratlan kiadások fedezése (pl orvosi költségek)
- tanulmányok finanszírozása
- hitelkiváltás
Ellentétben például a jelzáloghitellel, a személyi kölcsön igényléséhez nem szükséges ingatlanfedezet, így kevesebb papírmunkával és gyorsabb elbírálással jár. A kölcsön összegét és futamidejét rugalmasan választhatjuk meg, a törlesztőrészletek pedig általában fixek, így a havi kiadások előre tervezhetőek.
A személyi kölcsön további előnye, hogy az igénylés jóváhagyása után az összeget általában néhány napon belül, sok esetben akár 2–3 munkanap alatt megkapja az ügyfél. A maximálisan igényelhető összeg bankonként eltérő, de több millió forint is lehet, amelynek mértékét az igénylő jövedelme és hitelképessége határozza meg.
Fontos tudni, hogy a személyi kölcsön teljes költségét a THM (teljes hiteldíjmutató) mutatja meg. A THM nagysága függ a felvett hitelösszeg és a futamidő hosszától, valamint az adott bank által nyújtott kedvezményektől (például, ha a jövedelem érkeztetését is vállaljuk). Éppen ezért érdemes nemcsak a kamatot, hanem a THM-et és az egyéb feltételeket is alaposan összehasonlítani.
Átlagosan hány nap alatt kapja meg az igénylő az összeget?
A legtöbb bank esetében a hitelbírálat és a folyósítás ma már rendkívül gyorsan történik: amennyiben minden szükséges dokumentum rendelkezésre áll, és a hitelbírálat pozitív, az összeg akár 1–3 munkanapon belül megérkezhet a bankszámlájára – sőt, bizonyos pénzintézeteknél a folyósítás akár 20 percen belül is megtörténhet.
A pontos átfutási idő függ a választott banktól, az igénylés módjától (online vagy személyes), valamint attól is, hogy rendelkezik-e már számlával az adott pénzintézetnél.
Mi az a maximális összeg, amit személyi kölcsönként az igénylő megkaphat?
A személyi kölcsön egy fedezet nélküli hiteltípus, vagyis a bank kizárólag az igénylő igazolt jövedelmét veszi figyelembe a hitelbírálat során. A pénzintézetek minden esetben meghatároznak egy minimális jövedelmi szintet, amely alatt nem nyújtanak kölcsönt – ez általában legalább a mindenkori minimálbér összege, de gyakran ennél magasabb jövedelmet is elvárnak. Mindezt figyelembevéve, jelenleg maximálisan 15 millió szabad felhasználású személyi kölcsönt lehet felvenni.
Átlagosan mekkora szokott lenni a THM mértéke és ez mitől függ?
A személyi kölcsönök teljes hiteldíjmutatója (THM) 2025-ben jellemzően 15–25% között mozog, de egyes esetekben – például akciós ajánlatoknál vagy kiemelt jövedelmű ügyfelek esetén – akár 10% alatti THM-el is találkozhatunk.
A THM mértéke azt mutatja meg, hogy az adott hitel ténylegesen mekkora költséget jelent éves szinten, beleértve a kamatot, valamint az egyéb díjakat. A THM nagyságát több tényező befolyásolja: elsősorban az ügyfél jövedelmi helyzete és hitelképessége, a hitelösszeg nagysága, a futamidő hossza, valamint az, hogy az igénylő rendelkezik-e a banknál vezetett folyószámlával. Minél kedvezőbb az ügyfél pénzügyi profilja, annál alacsonyabb THM-et kínálhat számára a bank.
Miért éri meg a Netrisken kalkulálni?
Gyors és átlátható –hasonlítsa össze gyorsan és egyszerűen partnereink ajánlatait.
Minden egy helyen– több hazai bank ajánlata egy független platformon.
Személyre szabott eredmények – adja meg az összeget és a futamidőt, mi kiszámoljuk!
Nincs sorban állás, nincs nyomás az ügyintézőtől – csak Ön, a számok és a döntés!
Online igénylés – a kalkuláció után rögtön elindíthatja az igénylést!
Ingyenes – A kalkuláció és az ajánlatok összehasonlítása teljesen díjmentes!
Mi a személyi kölcsön igénylésének menete a Netrisken?
Mitől függ az Ön hitelképessége?
A bankok minden hiteligénylés előtt alaposan megvizsgálják, mekkora kockázatot jelent számukra az ügyfél. Az alábbi tényezők kulcsszerepet játszanak abban, hogy milyen feltételekkel kapja meg a kívánt kölcsönt:
- Jövedelem nagysága és rendszeressége – a magasabb, stabil jövedelem kedvezőbb ajánlatot jelenthet
- Foglalkoztatási jogviszony – a határozatlan idejű munkaviszony előny
- Hitelmúlt a KHR rendszerben – a korábbi késedelmek vagy aktív tartozások rontják az esélyeket
- Fennálló kötelezettségek – több meglévő hitel esetén csökkenhet a hitelképesség
- Kért hitelösszeg és futamidő – a nagyobb összeg igénylése hosszabb időre magasabb kamattal járhat
Mire ügyeljen személyi kölcsön felvételekor?
A személyi kölcsön gyors és kényelmes megoldás lehet, de fontos, hogy tudatosan válasszon – hiszen döntése hosszú távon hatással lesz a pénzügyeire.
Mekkora kamat számít jónak?
Kalkulátorunk segítségével egyszerre több bank ajánlatát is összehasonlíthatja, így könnyen látható, melyik konstrukció a legkedvezőbb az Ön számára. Érdemes nemcsak a kamatot, hanem a teljes hiteldíjmutatót (THM) is figyelembe venni, valamint az egyéb kedvezményeket és feltételeket is mérlegelni. A döntést mindig a teljes képre alapozza.
Fix vagy változó kamatozást válasszak?
A személyi kölcsönök általában fix kamatozásúak, így a havi törlesztőrészlet nem változik – ez kiszámíthatóbbá teszi a visszafizetést.
Mire figyeljek az apróbetűs résznél?
Érdemes ellenőrizni a kezelési költségeket, elő- vagy végtörlesztési díjakat, valamint az esetleges rejtett költségeket. Figyeljen arra is, hogy a kamatok, kedvezmények és feltételek idővel változhatnak, ezért mindig ellenőrizze az aktuális kondíciókat és szerződéses feltételeket.
Ellenőrizze például, hogy van-e kezelési költség, milyen feltételekkel lehetséges az elő- vagy végtörlesztés, illetve jár-e ez valamilyen díjfizetési kötelezettséggel. Érdemes megnézni azt is, hogy a hitelhez kapcsolódik-e kötelező biztosítás, bankszámlacsomag, vagy bármilyen olyan szolgáltatás, ami növelheti a teljes visszafizetendő összeget. Egyes bankok akciós THM-et kínálnak, amely csak ideiglenesen, bizonyos időszakokban vehető igénybe– ezek feltételeit is érdemes alaposan átnézni.
Mennyi idő alatt kapom meg az összeget?
Ha minden dokumentum rendben van, a folyósítás akár 1–3 munkanapon belül megtörténhet – online igénylés esetén még gyorsabban.
Milyen adatokra lesz szükség a személyi kölcsön igénylése során?
A hitelbírálathoz a bankok többféle személyes és pénzügyi adatot kérnek, hogy felmérjék az Ön hitelképességét. Az alábbiakra mindenképp számítson:
- Személyes adatok – Személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya száma
- Jövedelmi és munkaviszonyhoz kapcsolódó adatok – Havi nettó jövedelem összege, munkáltatói igazolás vagy utolsó 3 havi bankszámlakivonat, munkaviszony típusa (határozott vagy határozatlan idejű), munkáltató neve, címe, elérhetősége
- Pénzügyi háttér – aktív hitelek, kölcsönök havi törlesztései, esetleges kezességek, adóstárs szerepvállalások, bankszámla adatok (ahová a jövedelme érkezik)
- A bankok kérik még – a közüzemi számlákat, TB jogviszony igazolást, hozzájárulást a KHR státusz ellenőrzéséhez. A KHR egy országos nyilvántartás, amely a magánszemélyek és vállalkozások hiteladatait tartalmazza.
Gyakran Ismételt Kérdések
A legtöbb banknál százezer forinttól 10–15 millió Ft közötti összeget igényelhet személyi kölcsönként, jövedelme, hitelképessége és a választott bank feltételei alapján. A pontos hitelösszeget minden esetben az egyéni pénzügyi helyzet határozza meg.
Legalább 18 éves életkor, bejelentett, igazolt rendszeres jövedelem, magyarországi lakcím és érvényes személyazonosító okmányok szükségesek. Emellett elvárás lehet a legalább 3–6 hónapos munkaviszony vagy nyugdíjfolyósítás.
Pozitív hitelbírálat esetén akár 1-3 munkanapon belül folyósítják a személyi kölcsönt. Online igénylésnél és meglévő ügyfélkapcsolat esetén ez még gyorsabb lehet.
A személyi kölcsönök jellemzően 2 és 120 hónap közötti futamidővel vehetők fel, a kívánt törlesztőrészlet és hitelösszeg figyelembevételével.
A bankok alapvetően az igazolt, rendszeres nettó jövedelmet fogadják el a hitelbírálat során. Ezeket két kategóriába sorolják: elsődleges és másodlagos (kiegészítő) jövedelmek.
- Elsődleges jövedelemnek számít például a munkabér, nyugdíj vagy vállalkozói jövedelem. Ezeket a bankok önmagukban is elfogadják hitelfedezetként.
- Másodlagos jövedelemnek minősül többek között a GYES, GYED, ösztöndíj vagy a családi pótlék. Ezeket a legtöbb bank önállóan nem, de egy elsődleges jövedelem mellett kiegészítőként beszámítja a hitelbírálat során.
A pontos feltételek és a jövedelemtípusok elfogadása bankonként eltérő lehet, ezért érdemes előzetesen tájékozódni az adott pénzintézetnél vagy egy független hitelszakértőnél.
Nem. A személyi kölcsön fedezet nélküli hiteltípus, így sem kezesre, sem ingatlanfedezetre nincs szükség az igényléshez.
Amennyiben fizetési nehézségei adódnak, haladéktalanul érdemes felvenni a kapcsolatot a bankkal. Ilyen esetekben kérhet fizetési könnyítést, például törlesztési haladékot vagy futamidő hosszabbítást. A nem fizetett hitelek viszont késedelmi kamattal terhelhetők, és hosszú távon negatívan befolyásolják a hitelmúltját.
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) egy nyilvántartás, amely tartalmazza az aktív és lezárt hiteladatokat. Ha korábban nem fizetett be időben törlesztőrészleteket, és emiatt negatív státusza van a KHR-ben, az akadályozhatja vagy teljesen kizárhatja az újabb hitelfelvételt.
A fogyasztó minden esetben élhet a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésével. Az[VS1] előtörlesztési díj mértékét a magyarországi bankok általában a fennálló tőketartozás arányában határozzák meg, és az alábbiak szerint alakul:
- Ha az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejárata közötti időtartam meghaladja az egy évet, akkor az előtörlesztési díj legfeljebb a fennálló tőketartozás 1%-a lehet.
- Ha ez az időtartam nem haladja meg az egy évet, akkor az előtörlesztési díj legfeljebb a fennálló tőketartozás 0,5%-a lehet.
Ezen felül, a bankok évente egy alkalommal, legfeljebb 200 000 forintig díjmentes előtörlesztési lehetőséget biztosítanak.
Fontos megjegyezni, hogy a pontos díjak és feltételek bankonként eltérhetnek, ezért érdemes a konkrét hitelszerződésben és a bank által kiadott hirdetményekben tájékozódni az aktuális kondíciókról.
A hitelfedezeti biztosítás egy olyan biztosítási forma, amely védi Önt és családját, ha váratlan élethelyzet – például munkanélküliség, keresőképtelenség vagy haláleset – miatt nem tudná tovább fizetni a kölcsönt. Ilyen esetekben a biztosító részben vagy teljesen átvállalhatja a hitel törlesztését, ezzel tehermentesítve az adóst vagy annak hozzátartozóit.
A biztosítás nem kötelező, de sok esetben hasznos lehet, különösen akkor, ha nincs megtakarítás vagy más anyagi védőháló. A szerződéskötés előtt a biztosító hitelfedezeti bírálatot végez, vagyis megvizsgálja, hogy jogosult-e a biztosításra – például az igénylő életkora, egészségi állapota és munkaviszonya alapján.
A döntés előtt érdemes mérlegelni, hogy a biztosítás által nyújtott biztonság megéri-e a havi többletköltséget.
Személyi kölcsön fogalomtár
Fedezet nélküli, szabad felhasználású hitel, amelyet igazolt jövedelem alapján nyújtanak. Az összeget bármilyen célra felhasználhatja, például lakásfelújításra, autóvásárlásra vagy adósságrendezésre.
A hitel teljes éves költségét mutatja meg százalékos formában, beleértve a kamatot és az egyéb díjakat is. Segít összehasonlítani a különböző hitelajánlatokat.
A kölcsönösszeg után fizetendő díj, amelyet általában éves százalékban (éves kamatláb) adnak meg. A hitel áraként is értelmezhető, a hitelkamatot a havi törlesztőrészlettel egyidőben szükséges rendezni.
A hitel visszafizetésére havonta esedékes összeg, amely tartalmazza a tőketörlesztést és a kamatot is. A futamidő előrehaladtával a törlesztőrészlet kamatrésze egyre csökken, míg a tőkerész növekszik.
Az az időszak amely alatt vissza kell fizetnünk a hitelt. Ez hónapokban vagy években van megadva. Ha nagyobb a futamidő, azaz több idő alatt fizetjük vissza az igényelt hitelt, csökken a havi törlesztőrészlet, de nagyobb végső visszafizetendő összegre számíthatunk.
Olyan személy, aki az adóssal együtt felel a hitel visszafizetéséért. Az adóstárs jövedelmét is figyelembe veszik a hitelbírálat során.
A hitelbírálat során a bankoknak kötelező figyelembe venniük az úgynevezett adósságfék szabályt, hivatalos nevén a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót (JTM). Ez a szabály rögzíti, hogy az ügyfél havi nettó jövedelmének legfeljebb 50–60%-a fordítható hiteltörlesztésre. A pontos arány attól függ, mekkora az igazolt jövedelem, és a bank – saját belső kockázati szabályai alapján – ennél szigorúbb feltételeket is alkalmazhat.
A KHR egy országos nyilvántartás, amely a magánszemélyek és vállalkozások hiteladatait tartalmazza. A negatív bejegyzések (pl. mulasztások) ronthatják a hitelképességet.
A hitel részleges vagy teljes visszafizetése a futamidő lejárta előtt. Egyes esetekben díjat számíthatnak fel érte.
Olyan hiteltermék, amely megfelel a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott feltételeknek, például átlátható díjak és gyors ügyintézés.
